Precisa de crédito ou realizar um negócio? Atenção ao Score!
Entenda como essa forma de pontuação determina se o risco de conceder crédito ou negociar com você é alto ou baixo
Obter crédito ou realizar determinados tipos de negócio, em alguns casos, pode até ser de certa forma fácil, mas por que algumas pessoas têm um pouco de dificuldade de aprovação?
Tudo depende, principalmente, do comportamento financeiro de quem busca o crédito ou negociação. Em uma explicação bem simplificada: é grande a chance de uma pessoa com um bom histórico financeiro conseguir um empréstimo, um financiamento, um cartão de crédito ou fazer um negócio. Agora, por exemplo, para quem costuma atrasar o pagamento de dívidas, funciona ao contrário.
Uma das ferramentas mais comuns utilizada por instituições financeiras e empresas para identificar o comportamento financeiro é o chamado Score (palavra que em português pode ser traduzida como “pontuação”).
Todos os consumidores do país que têm seu CPF, têm um Score nas instituições de proteção ao crédito. Nada mais é do que uma nota de zero a mil, por meio da qual se identifica a qualidade do histórico de pagamentos e de dívidas.
Veja como funciona um dos Score mais conhecidos
Uma das plataformas de Score mais conhecidas é o Serasa. A análise de informações da base de dados é relacionadas às consultas realizadas pelos clientes da Serasa são combinadas e se transformam em uma pontuação.
Hoje em dia, além do Score, o Serasa também conta com o chamado Cadastro Positivo, um conjunto de dados armazenados com a intenção de subsidiar a concessão de crédito, considera informações de pagamento em dia e representa a maior parte para o cálculo do Serasa Score, que tem quatro faixas de classificação.
• De 0 a 300 pontos. Score muito baixo.
Chance muito baixa de obter crédito.
• De 301 a 500 pontos. Score baixo.
Chance baixa de conseguir crédito.
• De 501 a 700 pontos. Score bom.
Boa chance de conseguir crédito.
• De 701 a 1.000 pontos. Score excelente.
Chance muito alta de conseguir crédito.
Existem outros Scores, como Boa Vista SCPC, Quod e SPC Brasil, todos disponíveis para consultas online da sua avaliação. São serviços que, em geral, solicitam apenas um cadastro simples para o acompanhamento de Scores.
Como um Score é calculado
Em tese, todos funcionam de forma bastante parecida. As pontuações são baseadas em fatores como:
- O pagamento em dia de contas.
- A frequência de solicitação de crédito.
- A relação entre renda e compromissos financeiros.
Dicas para ter um Score alto
Nós da DM preparamos para você as principais dicas para a manutenção de um Score o mais alto possível:
- Pague suas contas em dia (boletos, cartão de crédito e financiamentos).
- Atualize seus dados (cadastre seu CPF e mantenha seu endereço atualizado nas empresas de crédito).
- Use crédito de forma consciente (evite fazer muitas solicitações de crédito em curto espaço de tempo).
- Mantenha um histórico positivo (quanto mais você demonstrar responsabilidade financeira, melhor será sua pontuação).
É bom levar em conta que a aprovação de crédito não está total e unicamente relacionada ao Score, já que cada instituição financeira tem regras próprias para a concessão de crédito e avaliam também outros critérios.
Uma coisa é certa: vale muito a pena planejar suas finanças e evitar compromissos além da sua capacidade de pagamento.
Também é importante ter noções de educação financeira: aqui no blog da DM, temos muito conteúdo sobre o assunto. Então, navegue à vontade, principalmente pela seção “Papo de Finanças”, e tenha acesso a informações que vão ajudar você a entender mais do assunto e, assim, evitar eventuais dores de cabeça.
E para entender um pouco mais sobre as instituições que avaliam o seu score e consultar se existem restrições eu seu nome, recomendamos a seguinte leitura: “Como saber se existem restrições em seu nome nos serviços de proteção ao crédito”. Não deixe de acompanhar nossa série de vídeos sobre educação financeira disponível em todas as nossas redes sociais, Facebook, Instagram e TikTok.