Começar uma reserva financeira do zero é um desafio, por isso é uma boa ideia começar com investimentos menos complexos

Quando o assunto é educação financeira, um detalhe é unânime entre todos os especialistas: quanto mais cedo você começar a poupar, melhor para o seu futuro e para que o dinheiro seja a solução, algo que traga tranquilidade, e não problemas.

Porém, se você não teve a oportunidade de começar uma reserva financeira antes, saiba que não importa a sua idade, nunca é tarde para começar. E para tornar essa prática mais fácil, traremos uma recomendação bastante valiosa.

Se você ainda tem dificuldade em fazer sobrar um dinheirinho no fim do mês para começar a poupar, recomendamos que também leia aqui no blog:

• Primeiros passos para cuidar bem do seu dinheiro.
• Como anda a sua saúde financeira?
• Você já ouviu falar sobre resiliência financeira?
• Finanças em ordem: preparando seu primeiro orçamento doméstico

Devo juntar dinheiro numa conta poupança?

Se você está começando agora a dar os primeiros passos para guardar uma reserva financeira, a resposta para essa pergunta é “sim”. Apesar de receber críticas no mercado financeiro, ela pode ser uma opção com benefícios para quem vai começar do zero.

Isso, porque quem começa a guardar dinheiro está poupando e não fazendo um investimento. Sim, existe uma diferença entre esses dois destinos que você pode dar àquele valor que conseguiu fazer sobrar no fim do mês seguindo as dicas das recomendações de leitura que demos acima. 😉

Diferença entre poupar e investir

A primeira coisa que você precisa entender é que economizar não significa poupar. Porque você pode economizar em algo e gastar o dinheiro que sobrou em outro lugar. Você começa a poupar quando guarda o dinheiro que foi economizado.

E você sabe por que quando abre uma conta poupança para guardar a sua reserva financeira, você não está investindo?

O dinheiro que está na conta poupança é uma reserva que está lá disponível para emergências ou para ser acumulado para uma compra ou realizar um sonho, o rendimento existe apenas para que você não perca o valor para a inflação.

No caso de um investimento, aquele valor acumulado não tem um objetivo de uso a curto prazo e é utilizado para gerar mais patrimônio, por isso, quem já está neste objetivo costuma criticar a conta poupança e fica constantemente alerta às melhores opções de rendimento que, muitas vezes, oferecem até um risco de prejuízo.

Vantagens da conta poupança

Você já deve ter percebido os motivos dessa recomendação para quem está começando a guardar dinheiro, não é mesmo? Então, se este é o seu caso, vamos contar alguns benefícios da conta poupança para a sua vida financeira.

1. Segurança e Liquidez

A conta poupança é a forma mais segura de acumular dinheiro, isso significa que você está totalmente protegido contra perdas (o que pode acontecer em alguns tipos de investimentos).

Já, a liquidez, é a facilidade que você tem de acesso ao dinheiro quando precisar, podendo sacar na mesma hora (quando você ouve falar em investimentos de baixa liquidez, significa que quando você precisar do dinheiro será necessário iniciar procedimentos que podem levar vários dias até o valor ser liberado).

2. Facilidade de abrir uma nova conta

Outra vantagem é a facilidade para abrir uma nova conta. Inclusive, você pode ter mais de uma, cada uma para um objetivo diferente. Por exemplo, você poderia ter duas contas divididas da seguinte maneira:

Reserva de emergência: dinheiro guardado para enfrentar imprevistos financeiros, como despesas médicas inesperadas, necessidade de manutenção no automóvel, em eletrodomésticos ou até mesmo a perda de emprego.

Realização sonhos e objetivos: dinheiro acumulado para realizar objetivos de curto, médio e longo prazo, como comprar um carro, fazer uma viagem ou adquirir um imóvel.

3. Rendimento padronizado e sem tarifa

Não importa em qual banco você está guardando o seu dinheiro, se ele estiver em uma conta poupança o rendimento será o mesmo e sem cobrança de nenhuma tarifa, como aquelas que são cobradas na conta corrente.

4. Conta para menores de idade

A conta poupança pode ser aberta em nome de um menor de idade, o que possibilita que você possa começar a pensar no futuro das crianças de sua casa desde muito cedo, até mesmo antes dela entenderem o que é o dinheiro.

Se por acaso os pequenos aí da sua família já estiverem prontos para a educação financeira, você pode contar com a ajuda da Coleção Contaí e até mesmo criar atividades divertidas com as lições que aprenderem por lá. Dê só uma olhada nos textos abaixo:

• Conheça a Coleção Contaí que estimula crianças a terem uma relação saudável com o dinheiro.
• Dia das Crianças: aprendizados sobre dinheiro com a Coleção Contaí da DM (parte 1).
• Dia das Crianças: aprendizados sobre dinheiro com a Coleção Contaí da DM (parte 2).

Como abrir uma conta poupança?

Agora que você já conheceu todas as vantagens, chegou a hora de aprender como abrir uma nova conta poupança, vejas nossas dicas abaixo:

Escolha da instituição financeira

Mesmo todas sendo muito parecidas, por exemplo, todas rendem igual, são isentas de taxas (IR, IOF, manutenção de conta etc.), não exigem depósito mínimo inicial, não fazem consulta aos serviços de proteção ao crédito, além de todas as vantagens que citamos mais acima que se repetem em qualquer banco.

Então, para fazer sua escolha você pode considerar se existem benefícios que o banco possa oferecer em outros produtos, como conta corrente e cartão de crédito, ou a praticidade, como a abertura de forma online por meio de aplicativo sem sair de casa.

Depósitos automáticos

Para não cair em tentação ou no esquecimento, um detalhe que pode fazer toda a diferença nos resultados futuros é providenciar que os depósitos sejam realizados de forma automática.

Você escolhe um dia em que, um valor pré-definido, sai da sua conta corrente direto para a sua conta poupança e começa a render.

Evite retiradas fora dos seus planos

Assim como precisamos tomar cuidado com a tentação para conseguir fazer os depósitos, também precisamos controlá-la para não retirar o dinheiro de lá por qualquer desejo de consumo que não seja nosso objetivo ou extremamente essencial.

Não deixe que o desejo de consumo por impulso atrapalhe seus planos futuros.

Acompanhe seu progresso

Tenha atenção constante ao saldo de sua poupança e faça revisões em suas metas e planos para aquele dinheiro, por exemplo recalcular o valor dos depósitos, sempre que necessário para que o objetivo seja atingido com sucesso.

Aqui no blog da DM estamos sempre trazendo informações importantes como essa, por isso, aproveitamos para te convidar a voltar sempre por aqui e também a nos acompanhar nas redes sociais, te esperamos no Facebook, no Instagram e no TikTok.