Dicas valiosas para saber organizar seu dinheiro, evitando dívidas e para fazer até uma reserva para emergências.

Não há nada mais relaxante do que estar em tranquilidade com a nossa vida financeira, com nossas contas em dia, sem dívidas pendentes e conseguindo até mesmo ter uma reserva, aquele dinheirinho guardado para qualquer emergência ou para a realização de um sonho.

Para que isso seja possível é importante estarmos atento à movimentação do dinheiro em nossa casa, ter conhecimento real de tudo que ganhamos e de tudo o que gastamos. Para isso, é importante termos um orçamento doméstico ou familiar.

Chamamos essa tranquilidade de bem-estar econômico. E para chegarmos até ele, o primeiro passo é buscar, por meio do orçamento detalhado, um equilíbrio entre os nossos ganhos e os nossos gastos. Por exemplo, quantidade de dinheiro que entra, precisa ser maior do que a quantidade que sai pois, só assim, conseguimos manter todas as nossas contas com seus respectivos pagamentos em dia.

Por isso, aqui no blog da DM você vai aprender como utilizar essa ferramenta da melhor maneira para controlar suas finanças e atingir seus objetivos.

Meu primeiro orçamento doméstico

Então, a partir de agora você vai acompanhar nossas dicas para por a mão na massa, que pode ser anotando num caderno ou, se preferir, fazendo planilhas em seu computador ou celular. Vamos lá?

1. Conheça sua atual situação financeira

Antes de começar a construir o seu orçamento e se planejar, você precisa entender a situação real das suas finanças no momento. Afinal, para termos clareza de qual caminho seguir para chegar a algum lugar, temos que ter certeza de onde vamos partir nessa jornada. 😉

Primeiro passo: dinheiro que entra

Comece verificando todo o dinheiro que entra em sua casa. Se toda a família que mora em sua casa colabora com os gastos, anote o valor com o qual todos eles participam. Um dos segredos para que o orçamento funcione e não ter segredos sobre dinheiro entre familiares, principalmente entre o casal.

Segundo passo: dinheiro que sai

Então, chegou a hora de coletar a informação de como esse dinheiro sai, ou seja, todos os pagamentos das contas que são comuns a todos da casa, como aluguel, internet, luz, gás, assinatura de TV à cabo ou streaming, compras no supermercado… Não esqueça de nada, heim – principalmente os gastos com cartão de credito, caso tenham.

Terceiro passo: soma das entradas e soma das saídas

Sem faltar nenhum pagamento, por menor que seja, a soma comum de tudo o que sai precisa ser menor do que a soma do dinheiro que entra. Caso contrário, alguns ajustes precisarão ser feitos antes de dar continuidade ao seu orçamento para não começar já com prejuízos e com metas impossíveis de atingir.

Lembre-se que não adiantará nada você se impressionar com um volume alto de dinheiro que entra em sua casa mas, depois, os gastos serem ainda maiores. A riqueza não diz respeito a quem ganha mais, mas quem cuida melhor do seu dinheiro. Veja só essa comparação abaixo:

2. Tenha objetivos e metas realistas

Agora é o momento de definir suas metas, os objetivos pelos quais você está dando início a um planejamento financeiro, o que você gostaria de alcançar.

Essas metas podem ser as mais variadas, por exemplo, desde colocar dívidas que estão atrasadas em dia e limpar seu nome nos serviços de proteção ao crédito até mesmo a realização de um sonho como fazer uma viagem, comprar um carro ou a casa própria.

O importante nesta fase é que você defina metas que sejam possíveis de serem atingidas levando em consideração o volume de dinheiro necessário e o prazo.

Metas impossíveis podem causar frustração e você pode perder o estímulo em dar continuidade ao seu planejamento e orçamento. Por outro lado, metas realistas trará motivação durante o processo.

Um passo de cada vez

Isso não significa que você não possa sonhar grande! O segredo é criar metas para cada passo necessário para que ela seja possível. No caso de uma viagem, você pode começar criando uma meta mensal para uma reserva financeira que seria o dinheiro que levará na viagem, apenas depois disso você parte para a compra da passagem, então da hospedagem e assim por diante.

Veja que interessante: sua primeira meta pode ser criar um orçamento para entender de onde vai tirar o dinheiro para realizar seu sonho, se economizando gastos ou criando novas fontes de renda. E, neste caso, se você está aqui com a gente, já está perto de dar esse primeiro passo. 😉

3. Comece pagando suas dívidas

Antes de começar a pensar em realizar um sonho ou fazer uma compra, é importante que sua primeira meta seja liquidar suas dívidas, principalmente àquelas que estão atrasadas e cobrando juros.

Lembre-se sempre que não adianta começarmos a guardar dinheiro enquanto pagamos juros, até porque, os rendimentos de aplicações e investimentos são bem menores do que os juros praticados. Neste caso, se um dinheiro extra for direcionado para uma reserva no lugar de pagar uma dívida, você está perdendo dinheiro.

Uma ajuda nesse processo e para que essa meta seja alcançada o mais rápido possível é fazer uma revisão daquelas despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas. Você pode cortar gastos que no momento não sejam tão essenciais, renegociar contratos de serviços ou procurar por alternativas mais econômicas.

Pequenas mudanças nos hábitos de consumo podem resultar em economias significativas para dar o primeiro passo e também ao longo do tempo.

4. Faça um acompanhamento constante dos seus gastos

Outro passo importante para que seu orçamento seja um sucesso é mantê-lo ativo, ou seja, acompanhar todos os gastos realizados a partir de agora. Você pode aproveitar, até mesmo, para verificar se não esqueceu de considerar nada antes de começar lá no passo número um, quando tenta conhecer em detalhe sua real situação financeira.

Para isso, um apoio podem ser as diversas ferramentas disponíveis na internet como aplicativos e planilhas que você pode baixar.

Aqui no blog já listamos algumas sugestões que você pode aproveitar, é só dar uma olhadinha em: “Ferramentas gratuitas para ajudar a controlar sua vida financeira”. Ou você pode fazer uma busca no Google e encontrar aquela que seja mais simples e seja mais adequada à forma como você quer se organizar.

Sabemos que pode parecer um pouco complicado no início e algumas pessoas têm resistência por não querer encarar os problemas financeiros de frente, mas confie que depois do primeiro passo você vai se familiarizando com as planilhas ou aplicativos e eles entram na sua rotina.

5. Faça revisões e ajustes no seu planejamento e metas

O orçamento familiar é um material dinâmico. Isso significa que ele precisa ser constantemente revisado e, se necessário, modificado. Você deve fazer essa análise pelo menos uma vez ao mês para garantir que, no papel, não está sendo iludido enquanto a realidade é outra.

Essa prática vai te ajudar a identificar se realizou alguma despesa desnecessária, acompanhar o andamento de suas metas e, se necessário, fazer ajustes para os meses seguintes.

Além disso, um acompanhamento contínuo permite que você tenha maior controle sobre o andamento da sua vida financeira e até aproveitar oportunidades de investimentos, quando identificar ganhos pela sua economia.

Você já tentou fazer um orçamento e não deu certo

Se, no passado, você já tentou fazer um orçamento ou um planejamento e não deu certo, pode ser que não tenha dado a atenção necessária a detalhes como os que colocamos em nossas dicas acima.

Começar pode ser um desafio, principalmente porque podemos ter resistência em encarar de frente os nossos problemas financeiros. Mas, tenha sempre em mente que este é um caminho para solucioná-los.

Então, comece já a seguir cada uma das dicas com determinação e disciplina para entrar no caminho certo para alcançar estabilidade financeira e alcançar seus objetivos, sejam aqueles breves ou de longo prazo.

Você pode encontrar outras dicas e sugestões importantes para o controle de sua vida financeira na seção “Papo de Finanças” aqui do blog. E para ficar por dentro sempre que tivermos novidades por aqui, é só seguir a gente também nas redes sociais, nós estamos te aguardando lá no Instagram, no TikTok e no Facebook.