Veja como garantir um futuro tranquilo financeiramente para o seu estilo de vida começando desde já, não importa sua idade

Com mudanças nas regras que muitas vezes são difíceis de acompanhar e cenários econômicos pelo mundo cada vez mais instáveis, o planejamento a longo prazo para a aposentadoria é mais essencial do que nunca e, se você ainda não pensou sobre isso, precisa começar hoje!

Afinal, um planejamento evita surpresas no futuro, garante uma transição tranquila para a fase da aposentadoria e permite que você possa desfrutar desse período como realmente merece após anos de trabalho: curtindo a vida e descansando.

Aqui no blog sempre trazemos dicas para sua vida financeira e, dessa vez, viemos trazer esse importante alerta. Nunca é tarde para começar a se preparar para a aposentadoria, contudo, quanto mais cedo tomar essa iniciativa, melhor.

Antes de começar a fazer contas

Existe um primeiro passo que é imprescindível: avaliar que tipo de vida eu quero ter no futuro, onde vou morar, que sonhos gostaria de realizar, etc.

Lembre-se que essa fase da vida pode ser um momento de realização pessoal, em que muitos optam por viajar, explorar novos hobbies, passar mais tempo com a família ou até mesmo se dedicar a atividades voluntárias.

Ter bem claro esses desejos e outras escolhas sobre o estilo de vida que quer levar influenciarão diretamente suas necessidades financeiras e como você deve se preparar desde já.

Só depois desse primeiro passo que você poderá criar um plano financeiro que, realmente, esteja alinhado ao que deseja, garantindo que sua vida pós-carreira seja tão gratificante quanto você imagina.

Qual sua situação financeira atual?

Agora sim! Depois dessa deliciosa viagem no tempo para o futuro, imaginando sua vida durante a aposentadoria, chegou a hora de voltarmos ao presente e começarmos a focar nos números.

Patrimônio

Você sabe o valor do seu patrimônio?

Essa é uma pergunta simples, mas que muita gente, mesmo aquelas que tem clareza do que é formado o seu patrimônio, saberia listar os bens, mas não qual o seu valor total.

Seu patrimônio é formado por todos aqueles bens, sejam físicos ou não, que tenham um valor e que possam ser convertidos em dinheiro, como casa, carro, o próprio dinheiro que tem investido, etc.

Planejar o futuro é um caminho para crescimento do patrimônio. Para isso, nada mais importante do que ter clareza de que ponto estamos partindo.

Rendimento

Quanto você ganha?

Mais uma vez começamos com uma pergunta que parece muito fácil, mas muita gente, principalmente profissionais liberais e pequenos empreendedores, não sabem de forma exata quanto ganham.

Para dar início ao processo de criar uma reserva financeira para sua aposentadoria e ampliar o valor de seu patrimônio, é precisa saber o quanto e de onde vai sair esse dinheiro.

Gastos

Quanto você deve?

Nossas dívidas, ou também podemos chamar de nossos passivos ou obrigações, são informações que fazem parte do patrimônio. Afinal, elas afetam diretamente o resultado final dos valores que realmente temos direito.

Então, após saber quando você ganha, antes de poder avaliar suas possibilidades de reservar um dinheirinho para o futuro, é importante ter conhecimento preciso de nossas obrigações de pagamento.

Assim, não cairemos na armadilha de criar dívidas com juros para guardar dinheiro, já que os encargos serão bem maiores que o retorno de qualquer investimento.

Planejamento a longo prazo

Agora que todas as informações estão na mesa, ou seja, você tem clareza de quanto tem, quanto ganha e quanto gasta, chegou a hora de começar o seu planejamento para o futuro.

Aqui já falamos algumas vezes sobre o orçamento doméstico e planejamentos de curto prazo que são comportamentos igualmente importantes para o sucesso dos seus planos de longo prazo.

Caso queira entender um pouco melhor sobre como cuidar do seu orçamento familiar, você pode ler aqui no blog uma postagem que fizemos no início deste ano: “2024 está chegando: é tempo de reavaliar sua vida financeira e preparar um novo planejamento”.

Reserva de emergência x reserva “pé de meia”

Na hora de guardar um dinheirinho é importante entender qual é o propósito daquela reserva. Ela pode estar ali disponível para alguma emergência ou pode estar se preparando para a aposentadoria.

Reserva de emergência

Como o próprio nome já diz, você precisa ter um dinheiro guardado que será utilizado somente em caso de emergência. São aquelas dívidas inesperadas, como gastos com médico, dentista, acidentes domésticos ou com o automóvel e, por fim, o desemprego.

Reserva “pé de meia”

Chamamos de reserva “pé de meia” aquele dinheirinho que guardamos para projetos futuros. Esta que você precisa considerar para ter uma aposentadoria tranquila.

Dica de como administrar seus ganhos

Veja como distribuir o dinheiro de sua renda mensal para que possa ter sucesso em seu planejamento a longo prazo.

No máximo 50% da sua renda deve ser destinada ao pagamento de contas fixas: água, luz, telefone, internet, gás, aluguel, condomínio e qualquer outra despesa contínua.

Entre 30% e 35% é investido no que chamamos de “estilo de vida”: tudo aquilo que te faz bem, que você gosta e que se estiver dentro desse orçamento você pode investir, como cabeleireiro, passeios, viagens, tratamentos, gastos com animais de estimação, entre outros.

Entre 20% e 25% é a fatia de seu salário que pode ser utilizada para o pagamento de dívidas: parcelas de empréstimos e financiamentos. Caso você não tenha dívidas ou não use todo esse dinheiro, ele deve ser investido nas reservas de emergência e “pé de meia”.

Tipos de aposentadoria

Um dos momentos que você precisa ter mais atenção em todo esse processo é na hora de escolher em que modelo de aposentadoria investir. Por exemplo, pelo INSS, contribuindo para uma previdência privada ou vivendo do rendimento de outros tipos de investimentos.

Neste momento, em caso de dúvida, você pode pedir a ajuda de um especialista, por exemplo, um contador ou advogado previdenciário para escolher o que te trará mais benefícios de acordo com suas possibilidades, modelo de trabalho, patrimônio acumulado, etc.

Previdência social

Apenas pelo INSS, já existem diferentes caminhos a seguir, por exemplo calculando sua aposentadoria pelo tempo de contribuição ou pela idade, sem contar inúmeras regras de transição para quem já era contribuinte durante mudanças da lei e das regras.

Aqui, você consegue fazer uma simulação de maneira fácil vendo todas as possibilidades acessando o portal Meu INSS.

Previdência privada

A previdência privada é outro modelo que tem uma variedade enorme de opções e ainda de instituições financeiras que oferecem o produto. Você pode até usá-la para complementar a providência social.

Outras fontes de recursos para aposentadoria

Além das previdências social e privada, que possibilitam uma renda mensal da forma mais tradicional, existem outros caminhos que podem entrar como substitutos ou, também, como complemento dessas duas.

Estamos falando de investimentos com um plano de saques ao longo do tempo, por exemplo. O importante é sempre ter clara as informações sobre regras e limitações de cada uma das opções.

Aprenda sobre educação financeira

Nossa recomendação final é que você invista um tempo para aprender sobre educação financeira, o que vai facilitar muito seu planejamento a longo prazo e seu entendimento sobre opções de caminhos a seguir e suas regras.

Se você chegou até aqui seguindo nossas dicas, você já tem tudo que é preciso para aplicar lições da educação financeira no seu orçamento. Além disso, será muito mais fácil para você acompanhar seu planejamento ao passar do tempo e fazer ajustes sempre que necessário.

E então, vamos por a mão na massa?

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